淘盡黃沙始得金——金融學考研的四節(jié)“入門課”（上）

在如今的人才市場中，金融類機構(gòu)對人才學歷的要求可以說是最高的，特別是證券業(yè)、銀行業(yè)，人才需求正逐步向“高、精、尖”方向傾斜。金融學考研競爭之激烈導致考試中不確定因素的增加，錄取人數(shù)、報考人數(shù)、命題形式、閱卷尺度等因素也都與考研的成敗息息相關(guān)。所以說，金融學考研就是一項風險很高的投資，但高風險往往伴隨著高收益，那么，我們看看考研究竟能帶給我們什么吧――

第一節(jié)　預習課：金融學考研常識

預習思考題：

問題一：金融學考研的意義何在？

在考研的過程中，你將會得到這些：

I、考研的過程就是一個知識整理的過程。金融學的學科體系神聚而形散，基本概念、基本方法、基本原理、基本精神都是統(tǒng)一而貫通的，但是無論是從銀行、證券、保險、投資等幾大領域，還是從政治經(jīng)濟學、西方經(jīng)濟學、財政學、國際經(jīng)濟學、貨幣銀行學、國際金融管理、證券投資學、保險學、商業(yè)銀行業(yè)務管理、中央銀行業(yè)務、投資銀行理論與實務等主干課程的角度來講都又具有相對的獨立性。這種獨立性又不是絕對的，如果你可以從某個方面找到其中兩者之間的聯(lián)系，你將會對金融的理解有獨到的見解，比如銀行與投資之間的關(guān)系，貨幣銀行學與投資銀行理論之間的關(guān)系，有了這個系統(tǒng)總結(jié)的過程，只要你以后不離開金融領域，這個工作都是十分有價值的。

II、考研的過程就是一個心理歷練的過程。

考研的過程可以說是一個心理品質(zhì)成長的過程，這其中的許多辛酸和苦悶是沒參加考研的人所不能夠體會的，不斷復習的過程就是不斷把這些消極的情緒消減，讓陽光照進你的心靈，學會在壓力面前不斷努力的過程。特別是金融學這樣一個十分熱門的專業(yè)，很多時候已經(jīng)不再是一個知識與能力的比拼，而如果你準備報考中國人民銀行研究生部、上海財經(jīng)大學這樣的院校，拼到最后也許就是“肉搏”，就是一場精神的戰(zhàn)役，從中要學會取舍，學會理解得失。

總之，研究生階段教育是廣大有志于從事高層次金融工作的學子們必備的基礎階段，從中將會獲得從事金融事業(yè)的基本意識、基本方法、基本思路、基本能力，全面提升專業(yè)水平，為我們今后的發(fā)展提供更廣的空間。

問題二：近年來金融學的報考與錄取情況怎樣？

近十年來，金融學幾乎每年的全國報考人數(shù)都排在前 6 位，從跨考教育服務的考研學員來看，金融學也是典型的熱門專業(yè)。以近兩年的數(shù)據(jù)為例， 2005 年有 134,300 人報考金融學，在熱門專業(yè)報考人數(shù)排名中位列第四； 2006 年 128,000 人報考金融學，位列第三， 2007 年依然排在第六位。

經(jīng)濟學排名第一的中國人民大學， 2005 年金融學 ( 含金融工程 ) 報考統(tǒng)考人數(shù)達到 1192 人，實際錄取 69 人，錄取率只有 5.8% ； 2006 年的報考統(tǒng)考的人數(shù)達到 1084 人， 2007 年報考人數(shù)為 1145 人。

綜合大學排名第一的北京大學， 2005 年經(jīng)濟學院和光華管理學院兩個學院的金融學報考人數(shù)合計達到 1324 人，實際錄取 86 人，錄取率僅 6% 。 2006 年該學院的復試分數(shù)線為 404 分，錄取率不足 5% 。 2007 年光華管理學院錄取率為 5.42% ，經(jīng)濟學院為 3.35% ；南開大學的金融專業(yè)實力雄厚， 2005 年金融學報考人數(shù) 904 人，實際僅錄取 63 人，錄取率 7% ； 2006 年報考 891 人，除去保送錄取 40 人，錄取率只有 5% ，復試線 390 分；地處中國金融中心上海的復旦大學， 2005 年金融學報考人數(shù) 1134 人，實際錄取 45 人，錄取率低至 4% ； 2006 年該校金融學專業(yè)的錄取率更是不足 3% ，復試分數(shù)線高達 423 分。 2007 年 1458 人報考，錄取 125 人。

2008 年，金融學國家線的總分要求是 335 分，僅次于文學和法律碩士。但是僅就金融學而言，不同的學校報考和錄取的情況是不一樣的。比較突出的特點有：

從報考的競爭激烈程度來看，不同類型的學校一般滿足這樣的規(guī)律：重點財經(jīng)類大學﹥重點綜合性大學﹥重點文科類大學﹥重點理工類大學﹥一般財經(jīng)類大學﹥一般大學。

不同地域的學校金融學考試的競爭激烈程度滿足這樣的規(guī)律：東部沿海的學校（特別是上海、廣東地區(qū)） ﹥京津唐附近的學校﹥中部地區(qū)學校﹥西部地區(qū)學校。 例如，上海財經(jīng)大學的其他專業(yè)在全國排名亮點很少，但其金融學盡管錄取人數(shù)不少（ 2006 年、 2007 年均招收 90 人），但淘汰率之高也是驚人的。

中國人民銀行研究生部因為其特殊性，報考人數(shù)也是居高不下。中國人民大學，南開大學、復旦大學、浙江大學、暨南大學等高校的報錄比一直都偏低。緊跟其后的是武漢大學，湖南大學等院校， 2007 年報錄比分別為 19.34% （ 605 人報名，錄取 117 人）、 17.61% （ 568 人報名，錄取 100 人）。而像華南理工大學（ 2007 年 39 人報名，錄取 19 人， 6 人保送）、南京農(nóng)業(yè)大學（ 200 人報名，錄取 49 人）等院校，報考的難度相對較低。蘭州大學、西北工業(yè)大學、四川大學這些西部地區(qū)的學校報考也相對容易， 2008 年三校的復試線分別為 320 分、 325 分和 330 分，這在 34 所自主劃線學校中分數(shù)線是明顯偏低的。

但是，這其中存在一個問題，有些財經(jīng)類大學或者其他重點高校由于招生人數(shù)比較多，例如對外經(jīng)濟貿(mào)易大學有 3 個學院都招收金融學研究生，其中保險系 24 人報名，錄取 14 人，錄取率為 58.33% ；經(jīng)貿(mào)學院 617 報考，錄取 122 ，錄取率為 19.77% ；金融學院 597 報考，錄取 98 人，錄取率 16.42% ，這一錄取率在金融學重點院校中是比較高的。

而如果一些金融學院校無法完成招生名額，還需要招收調(diào)劑生，例如 2008 年上海大學、寧波大學、內(nèi)蒙古工業(yè)大學、哈爾濱商業(yè)大學、長春稅務學院、長沙理工大學、安徽財經(jīng)大學、北京林業(yè)大學、浙江財經(jīng)學院、云南師范大學、云南財經(jīng)大學、華僑大學、湖北大學等眾多高校都招收調(diào)劑考生，其中上海大學、湖北大學、浙江財經(jīng)學院等學校金融專業(yè)的實力也比較強。

其實，考生在了解一所院校金融學專業(yè)的報考人數(shù)時，還應該注意以下幾個問題： 1. 了解當年的錄取人數(shù)，特別是注意錄取人數(shù)是否包含保送人數(shù)，例如北京大學、南京大學、中山大學等學校的金融學碩士點保送的考生人數(shù)較多。 2. 注意報考人數(shù)大小年的問題，這個問題特別復雜，有些學校報考人數(shù)時高時低，但是像中國人民大學、上海財經(jīng)大學、中國人民銀行研究生部這樣的高校金融專業(yè)，報考人數(shù)的數(shù)量一直都是驚人的。 3. 有些學校，如中國農(nóng)業(yè)大學、北京林業(yè)大學這樣的學校因為特色專業(yè)多與農(nóng)林有關(guān)，導致這些學校金融專業(yè)的報考人數(shù)很少，成績中等的考生不妨可以多關(guān)注這類的學校。 4. 一般情況下，越難報考的學校含金量越高，一些容易報考的學校畢業(yè)生的就業(yè)前景又不太樂觀，這是符合投資學規(guī)律的現(xiàn)象。

問題三：那些人適合報考金融學？

從簡單的文理分科的角度來說，大部分與金融投資有關(guān)的專業(yè)都應劃歸為文科（財經(jīng)類專業(yè)）。一般來說，金融學本科畢業(yè)生報考金融學研究生是最合適的，但是金融專業(yè)考研還存在著大量跨專業(yè)報考的現(xiàn)象，甚至有些跨專業(yè)的考生在研究生階段顯得比本專業(yè)的學生更為適應。目前金融學考研需要通過三門統(tǒng)考課：數(shù)學、政治和英語，加上一門專業(yè)課。對于三門核心課程對所有人都是公平的，理工科較文科學生在數(shù)學上略占優(yōu)勢，另一方面理工科學生英語可能稍微弱一些。

在很多高校里，其他財經(jīng)專業(yè)的數(shù)學課程開設的是相對簡單的經(jīng)濟數(shù)學，而金融類專業(yè)開設的則是高等數(shù)學。由此可見，金融類專業(yè)對同學們數(shù)學的要求大都非常高，尤其是證券、保險類，其中保險專業(yè)會涉及到保險精算師的職業(yè)資格考試，數(shù)學科目之難讓很多數(shù)學專業(yè)的同學都為之咋舌。實際上具備什么專業(yè)背景對于考金融類專業(yè)的研究生并不重要，重要的是要有足夠的興趣和毅力，例如 2005 年考五道口總分最高分是來自武漢大學哲學系。

另外值得注意的是，金融人才應該具備下列素質(zhì)：有理性的金錢觀；具備優(yōu)良的品德，善于與人溝通；較強的綜合分析能力和預測能力；良好的心理素質(zhì)；能吃苦耐勞。具備這些素質(zhì)的考生報考金融學研究生，在以后的發(fā)展中會有一定的優(yōu)勢。

問題四：金融學考研的考試方式有哪些？

目前，金融學入學考試一般是參加國家統(tǒng)一的研究生入學考試。許多學校都是采用自主命題、自主閱卷的方式組織考試。這些學校的考試科目、考試范圍和參考書目等可通過各學校的研究生處（部）網(wǎng)站查看《 2010 年碩士研究生招生簡章》。需要注意的是，這些采用金融聯(lián)考的形式統(tǒng)一命題的學校名單每年都會發(fā)生變化，考生應隨時關(guān)注這些信息。參加 2009 年第七次聯(lián)考的學校包括：北京航空航天大學、東南大學、復旦大學、湖南大學、暨南大學、江西財經(jīng)大學、遼寧大學、南京大學、南開大學、山東大學、上海財經(jīng)大學、蘇州大學、廈門大學、浙江大學、浙江工商大學和中山大學（按拼音字母排序）。

對于考生來說，是否參加聯(lián)考，從難易的角度不好做出比較。但是聯(lián)考與學校自主命題在試題特點上有很大的區(qū)別。相對于自主命題來說，聯(lián)考突出的特點是有嚴格的考試大綱為依據(jù)，試題透明度高、規(guī)范嚴密，客觀題的數(shù)目明顯較多，知識點覆蓋面大。很多老師認為聯(lián)考難度比較平穩(wěn)，沒有特別多的難題，參加聯(lián)考的考生取巧的可能性不大，需要踏踏實實地針對考綱進行全面復習，細化到每一個知識點，此外還有對客觀題有特別的準備，這些過程需要的時間尤其多。特別是對于跨專業(yè)的考生來說，無疑要提早做準備，沒有全面而扎實的基礎，金融聯(lián)考不可能出現(xiàn)奇跡。

院校自主命題的特點是靈活有余而嚴格不足，對知識結(jié)構(gòu)的把握顯得特別重要，考生在準備的過程中要隨時關(guān)注該校研究生考試信息，一些學校相關(guān)人士開設的專業(yè)課輔導班有較高的含金量，這些學校的核心老師的研究方向也值得關(guān)注。

問題五：金融學考研方向有哪些？

金融學現(xiàn)在是個很熱門的學科，金融學專業(yè)主要研究現(xiàn)代金融機構(gòu)、金融市場以及整個金融經(jīng)濟的運動法律。具體研究內(nèi)容包括：關(guān)于銀行與證券、保險等非銀行金融機構(gòu)的理論與實務，關(guān)于貨幣市場、資本市場與國際金融市場的理論與實務，關(guān)于金融宏觀調(diào)控及整個金融經(jīng)濟的理論與實務，以及關(guān)于金融管理特別是金融風險管理的理論與實務。該專業(yè)有以下幾個研究方向：

1、貨幣銀行學。主要研究的是跟銀行及國家貨幣政策相關(guān)的問題，這里的銀行包括中央銀行和商業(yè)銀行等等。

熱度分析： 2006 年以來，借助人民幣匯率對美元升值效應，各家銀行紛紛推出本、外幣 理財 新產(chǎn)。 之前就倍受關(guān)注的銀行業(yè)持續(xù)加溫，成為熱點。

人才培養(yǎng)：貨幣銀行學方向培養(yǎng)能在銀行系統(tǒng)及其他金融機構(gòu)，學校和研究單位從事金融經(jīng)濟管理和本專業(yè)教學，研究工作的德才兼?zhèn)涞母叩葘ｉT人才。

就業(yè)方向：該專業(yè)方向主要在銀行系統(tǒng)、學校和科研單位從事金融業(yè)務和管理工作，多在金融教學、研究領域就業(yè)。隨著我國證券市場的不斷完善，進入工商企業(yè)和上市公司成為許多金融人才的就業(yè)方向。

2、金融經(jīng)濟（含國際金融、金融理論）。 具體研究馬克思、凱恩斯和斯密及當代著名經(jīng)濟學家所闡述的金融學原理；研究虛擬經(jīng)濟與實際經(jīng)濟的關(guān)聯(lián)與影響；研究金融發(fā)展與經(jīng)濟增長之間的關(guān)系，分析金融政策的期限結(jié)構(gòu)和動態(tài)反饋機制，以及各國銀行制度與法規(guī)比較等。

熱度分析： 截至 2007 年 3 月末，我 國外 債余額 為 3315.62 億美元 ( 不包括香港特區(qū)、澳門特區(qū)和臺灣地區(qū)對外負債 ) ，比上年末增加 85.74 億美元，增長 2.65% 。許多新興的名詞如 外匯儲備增速、開放資本項目管制、國有銀行股改、 股票印花稅都涉及到重要的金融經(jīng)濟理論問題。

人才培養(yǎng)： 本專業(yè)培養(yǎng)適應 21 世紀經(jīng)濟建設和科學技術(shù)進步需要的具有較寬厚的經(jīng)濟理論知識、扎實的金融學專業(yè)基礎和實踐操作能力，熟練掌握國際金融理論知識和國際結(jié)算、外匯交易、國際金融投融資等業(yè)務技能，能勝任銀行、證券、保險、基金等外資金融機構(gòu)和跨國公司投融資部門工作的應用型金融管理專業(yè)人才。

就業(yè)方向：該方向就業(yè)范圍比較廣泛，與其他各個方向都有交叉的地方。畢業(yè)生主要去向是外向型投資銀行、證券公司、保險公司、基金管理公司和商業(yè)銀行等外資金融機構(gòu)，以及中資金融機構(gòu)的涉外部門、跨國公司投融資部門和政府經(jīng)濟管理部門等相關(guān)工作。

3、投資學。投資學主要包括證券投資、國際投資、企業(yè)投資等幾個研究領域。

熱度分析：

中國股市經(jīng)歷牛市后，人們對投資學的興趣也隨之高漲，其實投資不僅僅是證券投資，其范圍極廣泛。國家發(fā)展、企業(yè)贏利、個人獲利，都離不開投資。

人才培養(yǎng)：

該專業(yè)培養(yǎng)具有金融、證券、期貨、保險、營銷、企業(yè)管理等領域的必備基礎知識和專門技能的高級應用型人才。

就業(yè)方向：

一般來說，投資學專業(yè)的畢業(yè)生主要有以下幾個畢業(yè)去向：第一，到證券、信托投資公司和投資銀行從事證券投資；第二，到企業(yè)的投資部門從事企業(yè)投資工作；第三，到政府相關(guān)部門從事有關(guān)投資的政策制定和政策管理；第四，到高校、科研部門從事教學、科研工作。需要說明的是，應屆畢業(yè)生的第一份工作一般都是一線的操作員，因為沒有任何單位會讓一個沒有工作經(jīng)驗的員工進入管理層，即使是基層管理崗位。

4、保險學。保監(jiān)會將保險專業(yè)的教學模式分為“西南模式”、“武漢模式”和“南開模式”，其對應的大學分別是西南財經(jīng)大學、中南財經(jīng)政法大學和南開大學。而保險業(yè)的“黃埔軍校”則是位于湖南長沙的保險職業(yè)學院。

熱度分析：在我國，保險業(yè)被譽為 2l 世紀的朝陽產(chǎn)業(yè)。首先，我國巨大的人口基數(shù)以及人口的老齡化有利于保險業(yè)市場的擴張；其次，我國目前的保險深度及保險密度都很低，有很大的市場潛力；第三，人均收入水平的不斷提高，為保險業(yè)市場擴大規(guī)模提供良好的經(jīng)濟基礎。保監(jiān)會《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要（討論稿）》預計，未來 5 年我國保險業(yè)務收入年均增長 15% 左右。今年來許多險種受到關(guān)注：銀行保險、航意險、交強險、健康險、體育保險、房貸險、農(nóng)業(yè)保險、高管責任險。

人才培養(yǎng)：保險學專業(yè)主要是為適應我國保險業(yè)對保險專業(yè)人才的需求而開設的，其核心課程有保險學、人身保險、財產(chǎn)保險、風險管理、保險精算、再保險等。大多數(shù)學校都要求學習金融、會計、投資等經(jīng)濟課程，構(gòu)架一個寬泛的經(jīng)濟知識背景。有的學校還補充市場營銷、法律知識等相關(guān)知識，諸如保險營銷、國際經(jīng)濟法、國際貿(mào)易與國際商法等。

就業(yè)方向：許多人誤以為保險專業(yè)就業(yè)就是賣保險，實際上保險營銷只是保險業(yè)中一部分工作，其它工作諸如組訓、培訓講師、核賠核保人員和資金運作人員、精算人員。畢業(yè)生主要到保險公司、其他金融機構(gòu)、社會保險部門及保險監(jiān)管機構(gòu)從事保險實務工作，也可到高等院校從事教學和研究工作。此外，還有中介企業(yè)、社會保障機構(gòu)、政府監(jiān)管機構(gòu)、銀行和證券投資機構(gòu)、大型企業(yè)風險管理部門等也需要該方向的畢業(yè)生。比較熱門的職業(yè)有保險代理人、保險核保、保險理賠、保險精算師（ FIA ）等等。

5. 公司理財（公司金融）。又稱公司財務管理，公司理財?shù)?。一般來說，公司金融學會利用各種分析工具來管理公司的財務，例如使用貼現(xiàn)法 (DCF) 來為投資計劃總值作出評估，使用決策樹分析來了解投資及營運的彈性。

熱度分析： 公司理財近年創(chuàng)下多個之最：貸款之最（ E.On ）、并購之最（ Hospital Corporation of America ）、證券化之最（ Lloyds TSB Arkle ）以及全球第一大 IPO 交易（中國工商銀行）。公司理財相比其他方向是歷史較短但發(fā)展很迅猛。

人才培養(yǎng)：學生在掌握現(xiàn)代公司金融的理論知識和實務后，可為企業(yè)進行金融市場的融資、投資與風險管理服務。學生具備創(chuàng)新、管理和應用能力后，可努力成為現(xiàn)代公司金融管理的高級專門人才。

就業(yè)方向：該專業(yè)畢業(yè)生可選擇各類公司從事融資、投資工作；商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司等金融機構(gòu)從事實務工作；也可以在金融監(jiān)管機構(gòu)、政府部門從事經(jīng)濟管理工作，或進一步深造后從事教學科研工作。

問題六：金融學和金融工程是什么關(guān)系？

在教育部公布的專業(yè)類別里面，金融學和金融工程是兩個不同的專業(yè)，許多重點院校都是采取試卷相同單分開招生的方式。但是有些院校由于專業(yè)開始并不齊全，金融工程下屬在金融學里面，作為金融學的一個小方向，如山東財政學院。

金融工程學與金融學研究的內(nèi)容大體是一致的，只是研究方法不同，因此各自的側(cè)重點也就有所不同。金融工程更大意義上是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，它綜合了現(xiàn)代金融理論、信息技術(shù)、工程技術(shù)，采用尖端的數(shù)理分析技術(shù)、電腦電迅技術(shù)、自動化和系統(tǒng)工程乃至運籌學、仿真技術(shù)、人工神經(jīng)元網(wǎng)絡等前沿技術(shù)。學術(shù)界曾有這樣一句話“金融工程學使金融學走向象牙塔”。金融工程更重視數(shù)理技術(shù) , 而金融學則注重經(jīng)濟知識。金融學研究大量的理論問題，質(zhì)的研究比較多。

國內(nèi)金融工程學是最近興起的，而金融學歷史久遠。一般是實力強勁的財經(jīng)類重點院校或綜合性大學開設金融工程學專業(yè)，而金融學開設院校就廣泛得多；此外報考金融工程學對數(shù)學的要求比較高，一般理科生報考前景更好。金融學專業(yè)一般文理兼收， 沒有金融工程對數(shù)學的要求高。

考生可以根據(jù)自身的情況，酌情選擇。

課后練習題：

1、我適合報考金融學嗎？

跨考提示：

這是每一個有意向報考金融學研究生必須回答的一個問題。良好的自我認知將增強你的考研自信心，并成為你考研過程中源源不斷的心靈動力。要回答好這個問題，主要考慮到幾個方面的問題：

心理準備：良好的心態(tài)是考研過程中不竭的動力，在考研之前你首先要明白你是否有考研的興趣、決心、信心。

學習狀況：金融學考研對英語和數(shù)學的要求比其他許多專業(yè)要高，如果考研，就要及早進入系統(tǒng)的復習狀態(tài)，查漏補缺，分清自己的優(yōu)點和弱點。

2、我適合報考什么樣的方向？

提示：

金融學的幾個考研方向在就業(yè)上往往是互相交叉的，經(jīng)?？吹截泿陪y行學的畢業(yè)生到保險、投資行業(yè)就業(yè)的現(xiàn)象。因此，在選擇專業(yè)方向上，就業(yè)等外部因素不需要那么重視。關(guān)鍵是了解自己的興趣愛好、能力特長，看你的個人條件與專業(yè)的匹配程度。